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西安四大行集体上调房贷利率 仍处于全国低位

2018-05-11 13:04:50来源:智房网

昨日,我们在西安多家银行了解到,虽然房贷紧张局面有所缓解,但总体额度仍然偏紧。

近期,很多城市的房贷利率上浮,甚至连首套房也上浮,于是众说纷纭,但最直接原因是:银行的贷款额度紧张。

今天我们又得聊房贷利率,我们可能会得出一个很残酷的结论,即便是首套房,房贷利率上浮 20% 也很可能是这一阶段的常态。

昨日,我们在西安多家银行了解到,虽然房贷紧张局面有所缓解,但总体额度仍然偏紧。

四大行已悄然集体上浮房贷利率,首套房贷最低利率,从基准利率的1.05倍上调为1.1倍,对于最近打算买房的人来说,购房成本将会有有不小的增幅。

去年年底,由于宏观调控、信贷紧缩等原因,房贷利率不断走高。

今年年初,房贷“开闸”市场显现出些许宽松,但是近期在全国各地主要城市,出现了新一轮的房贷利率上浮现象。目前,中、农、工、建四大行将西安的首套房贷利率从1.05倍上调为1.1倍,首付比例维持不变,仍为三成。招行、交行、光大、邮储、中信、西安银行等多家银行的首套房贷利率也均为1.1倍。

从融360的监测数据来看,工、农、中、建四大行在全国35城市执行利率的平均值已经超过基准上浮10%的水平,西安首套房贷利率上浮幅度在全国并不算高。

2018年4月全国首套房平均利率最低的城市前五分别为上海5.13%,厦门5.21%,北京5.36%、西安5.39%、昆明5.39%。

而西安二套房首付均为四成 但不同银行二套房贷利率存在一定差异 工、农、中、建四大行 及招行、交行利率较基准上浮15%,光大、邮储、中信、西安银行均上浮20%。

前两天,一个朋友按揭买到一套新房。他去办理银行贷款手续时,发现首套房贷利率上浮15%,有的还要求购买理财产品。

真是越晚买房,成本越高啊!

房贷利率上浮,按理能够抑制投资投机需求。但毫无疑问,也一定会误伤刚需买房。当利率上浮10%时,《新地产》后台几乎一片刚需哀嚎声。

可是,更苦的还在后头:刚需买房成本,可能还要提高。

今年两会上,国家外汇管理局局长潘功胜说了一段话:“最近,房贷利率略有上升,但从长远的周期来看,仍然处于比较低的水平。”

两层含义比较明确:一,房贷利率处于上行周期。二,上行还很有空间。这相当于释放出了这样一个信号:房贷利率继续上浮的概率非常大。

那楼市行情到底会怎么走?

近期看,利好。因为中国人还是有钱,而且现在是“国民买房单一性的可怕共振”,谁也不知道这一次“共振”何时、如何才能停下来。

作为政府调控的有力手段,房贷一直是抑制房价过快上涨的利器,提高房贷利率尤其是二套房贷利率对“炒房”能有一定抑制作用。但是,不可否认,房贷利率的提高也对一些刚需和刚改购房者造成影响,提高了这些人群的购房门槛和还贷压力。

我们以贷款100万元、基本利率4.9%、等额本息还款来计算,30年还款总额191万元,月均5307元;若利率上浮20%,同等条件下,还款总额为213万,月均还款5918元,30年多还银行利息22万。

统计数据显示,4月份,全国各种房地产调控政策合计多达33次,25个城市与部门发布调控政策,其中海南、北京、杭州等城市发布了多次房地产相关新政策。在这一全国背景下,西安的楼市不大可能出现政策解冻的可能,

部分银行执行审批依旧严格,同时,随着西安房价的走势,银行房贷利率有继续上调的可能性。

一些人把今年以来的房贷利率上浮,当作是标准意义上的加息,说这下楼市要完蛋了。这完全是胡扯。

区别在于:房贷利率上浮主要是银行的企业行为,加息则是国家行为。还是那句话,至少现在,还看不到加息通道打开的迹象。

房贷越来越难。严查使用消费贷去购房,房贷利率上浮 20% 甚至 40% 。在一些热点城市,地产商甚至直接要求全款,连房贷的机会都没有。

房贷为什么会如此紧张?

两个主要原因:一是楼市太火爆,房贷的需求量太大,银行的生意做不过来;二是房贷在信贷总量中的比重太大,国家在进行一定程度的控制。

既然那么多人要房贷,而贷款额度又有限,那么银行当然要上浮房贷利率。银行也是企业,追求利润是企业的天职之一。

房贷额度紧张,理论上应该降准,让银行获得更多资金,但这基本是不可能的。

房贷的需求量那么大,理论上应该加息,你看银行都已经自行上浮房贷利。当然,加息也是不可能的,至少现在还看不到加息通道打开的迹象。

降准和加息,看起来是一组矛盾。但有一些经济学家认为,这种看似矛盾的货币组合政策,不失为一项选择。

不过,无论降准还是加息,都不是直接针对房地产市场而做出的决策,它取决于国家对整个宏观经济面的判断。

2018年是一个特例,因为今年1 月份的房贷紧张程度要高于前一年的 12 月份。

通常,1 月份是房贷最宽松的时候,开年嘛,指标都会相对宽松的。但今年不一样,由于去年很多银行已经事实上透支了很多房贷额度,所以今年一开年额度就差不多用光了。

有些购房者说,我宁可央行加息,也不要银行自行上浮房贷利率。因为,加息是一时的,利率上浮是一辈子的,加息之后还是要在加完息的基础上再度上浮。

有些朋友说,是不是银行现在嫌房贷利率太低了,所以要上浮?如果是这样,那央行加息不就得了,这样我们的房贷利率就不用上浮了呀。

但是很遗憾,不是那么一回事。现在看来,哪怕加息,也缓解不了房贷利率上浮的趋势。

为什么?现在,银行的房贷规模是被控制的,虽然规模还是增长,稳中有升的那种增长;但是房贷需求比房贷额度增长得还要厉害。

为了让自己的收益率最大化,不少有经验的投资者都会在投资房地产市场的同时使用到金融杠杆。在大量的闲置资金、违规资金涌入房地产市场之后,房地产市场的泡沫就增大了,这并不利于真正有购房需求的刚需群体买到房子。

所以,从一定程度上看,银行业提高房贷利率,增大房贷审批难度其实是为了防止过多的资金涌入房地产市场。

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